当前位置 金融街 股票入门 正文

银河证券下载最新版_资本点评

(原标题:又见消费贷、资金违规流入楼市! “资金闭环”监管后台看得一清二楚)

我有个同事2017年买二套房时,为了凑够六成的首付款,去银行办理了消费贷,信用额度有50万元。她老公还在银行办理了3张大额套现。 白领王力(化名)告诉中国证券报记者。

曾几何时,用消费贷资金、套现,购房、炒股并非稀罕事,但现在没那么容易了。

银行APP消费贷提示

近期,浙江银保监局印发《关于进一步规范个人消费有关问题的通知》(以下称《通知》),银河证券下载最新版要求银行机构加强个人消费用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁资金违规流入、楼市以及投资性领域,主要重申了以下禁止性领域:

一、严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;

二、严禁流入、债市、金市、期市等交易市场;

三、严禁用于购买银行理财、信托计划以及各类资产管理产品;

四、严禁用于民间借贷、P 2 P网络借贷以及禁止性领域等。

除此之外,《通知》还根据当前个人消费业务开展过程中存在的问题,银河证券下载最新版重申了相关业务合规底线:

不得发放无指定用途个人消费类;

不得以未解除抵押的房产抵押发放个人消费;三是不得对无偿还能力的客户发放消费;

不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;

不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷;

不得接受无资质的第三方机构增信及变相增信。

消费贷转战楼市?

没那么容易

银河证券下载最新版_资本点评

  上海购房者张强(化名)前段时间申请个人住房按揭时,就差点因为消费贷资金去向不明被银行拒贷。由于首付款有缺口,他在一家股份制银行申请了消费贷并支取。半个月后,张强到工行上海某支行申请个人住房按揭时,工作人员要求其提供此前消费的证明票据,或者将消费全额还清,否则无法为其办理后续手续。

监管部门对于消费贷资金违规进入楼市、等敏感领域,一查一个准,因为后台的数据都是联网的。比如你从A银行申请消费贷并支取,再转账给身边的亲戚B,B再转载给亲戚C,哪怕你转了几十上百个人,这个‘资金闭环’监管后台都看得一清二楚。只要最后资金用于购房等,哪怕不是你自己购房,而是借给他人购房,这都属于违规,相关银行都会被从重处罚。一家国有大行浙江地区支行负责人如是表示。

消费贷资金流向监管升级

消费贷、业务领域的违规和乱象,银河证券下载最新版已经引起监管部门的警觉。

银首席风险官、股票入门新闻发言人、办公厅主任肖远企近日表示,发展消费贷业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理的政策来进行。近期一些、违约较多,实际上反映出银行对和消费的风控不严格,而商业银行应该对此加强风控。

近期,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费有关问题的通知》(以下简称《通知》)。浙江银保监局负责人表示,近年来,个人消费和业务快速发展,在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用,但是也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题,尤其是资金违规进入、房市,影响了宏观调控效果。

银保监局前不久也印发《关于加强风险防控的监管意见》,要求辖内商业银行应加强对大额和现金分期业务的资金流向监控,必要时要求客户提供等购物凭证,确保个人用于消费领域,不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。

处罚从严从重

银行频收罚单

记者发现,今年以来,由于个人消费管理不审慎、贷金违规流入楼市,银监部门频频开出罚单。

涉及消费流向违规的部分罚单

根据息整理

为何屡禁不绝?

中国银行法学研究会理事肖飒表示:发放消费信贷,一旦放出去之后,资金流向是很难追寻,若是银行或者放贷机构要追寻,就要付出很多人力对每一笔消费进行审核,这样很多客户会觉得麻烦,选择其他不需要审核的机构。所以大部分银行或者放贷机构为了自身的利益,股票入门就不会对放贷以后的行为进行进一步审查,也就留下了漏洞。

作者: amei

中信证券山东有限责任公司官网_最新消息

东营中信证券号码_金讯

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

联系我们

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

返回顶部